一、信用貸款和抵押貸款的區別

 

　　信用貸款和抵押貸款最根本的區別就是前者是根據你的社會信用和財力情況決定的放貸行為，而后者是用你固有的資產作為抵押的放貸行為。

 

　　1、貸款方式不同

 

　　申請信用貸款是借款人憑個人信用申請的貸款，無需提供抵押物作擔保，只要有穩定的工作和收入，具備按時足額償還貸款本息的能力，即可提出申請。而抵押貸款是借款人提供符合貸款機構要求的抵押物作抵押申請的貸款。

 

　　2、貸款額度不同

 

　　發放信用貸款由于貸款機構需要承擔較高資金風險，所以貸款額度比較小，一般為個人月收入的10-20倍;而抵押貸款有了抵押物作擔保，從而降低了貸款機構的放貸風險，所以貸款額度較高。

 

　　3、貸款利率不同

 

　　與信用貸款相比，抵押貸款利率稍低一些，因為有抵押物作擔保，貸款機構需要承擔的風險較小，而信用貸款需要貸款機構承擔較高的風險，所以給予借款人的貸款利率較高。
 



 

　　4、貸款期限不同

 

　　信用貸款期限一般最長為3年，但是抵押貸款期限最長可達30年。

 

　　5、貸款要求不同

 

　　申請信用貸款必須擁有良好的信用記錄，以及穩定的收入和工作，當然收入過低者與此項貸款無緣;而申請抵押貸款時，只要抵押物符合要求，貸款機構對信用情況及收入的要求可以適當放寬。

 

　　6、放款時間不同

 

　　由于抵押貸款需要走評估、抵押登記都手續，所以放款速度較慢，一般需要十五個工作日左右;而信用貸款只需對借款人的資質情況作考察，所以兩三天就能放款。
 


 

　　二、信用貸款和抵押貸款哪種利息低？

 

　　1、抵押貸款優點：

 

　?。?）利息低，最低可以按基準利率操作。

 

　?。?）年限長，最長可以做到30年的期限。

 

　?。?）額度高，如果借款人條件得到銀行得到要求，而且抵押物價值足夠，貸幾百萬上千萬，上億都可以。

 

　?。?）資金利用率高，抵押貸款的還款方式一般都是先息后本，到期一次性還本金，所以資金利用率比較高。

 

　?。?）要求較低，想對于信用貸款來說，抵押貸款對借款人的的資質要求要低不少。

 

　　2、抵押貸款缺點：

 

　?。?）必須有抵押物，抵押貸款的前提是必須能提供有價值的抵押物。

 

　?。?）辦理手續比較復雜，抵押貸款要經過評估、辦理抵押手續、公證，如果已婚還必須夫妻雙方簽字等等。

 

　?。?）貸款慢，由于抵押貸款要走的程序比較多，而且抵押過程需要等待較長時間。

 

　　（4）抵押物存在被沒收的風險，如果貸款到期之后借款人不能償還貸款，抵押物可能會被貸款機構處置。
 



 

　　3、信用貸款優點：

 

　　（1）門檻低，信用貸款無需抵押，無需擔保，準入門檻比較低。

 

　　（2）放款速度快，信用貸款一般2-3工作日就可以放款，快的一個工作日左右就可以退款。

 

　　（3）辦理手續簡便，無抵押貸款一般只需要提供個人基本資料，銀行流水，個人征信報告就可以申請，材料很簡單。

 

　　4、信用貸款缺點：

 

　?。?）額度小，無抵押貸款一般的額度都在30萬以內，額度比較小。

 

　　（2）期限較短，一般都是在48月以內，對于想通過延長貸款期限分擔壓力的不合適。

 

　?。?）利息高，無抵押貸款因為是無抵押，風險比較大，所以利息相對比價高。

 

　?。?）資金利用率較小，無抵押貸款大多數都是每月等額本息還款，每個月要還本金加利息，所以資金利用率比較低。


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