按照銀監會監管規則，銀行貸款先息后本不得超過3年。實際操作時可以中短期限使用+長年限授信成功規避限制，并將最長貸款年限加了個0變成了30年。

但30年的先息后本貸款利率普遍在4.3%以上，更低的當然也有。不過既然選擇了更長年限的，就要考慮中途被抽貸的風險問題，這個時候寧可高一點也不能貪便宜。

目前常規先息后本貸款年限普遍在1-3年內，考慮到時間太短，借款人會更傾向于授信后的8-10年期。更長的年限各地也都有，例如上海、杭州等地，20年期房產抵押貸款先息后本不算少見，30年的我只聽過，這里不做贅述了。

需要注意的是一般10年以上的先息后本利率普遍3%以上，中間需要多次審核續貸，甚至是歸本續貸。時間越長，利率越高，操作次數越多，風險系數越高，操心事兒不少。